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美联储调查显示全面收紧信贷标准

美联储最新的银行借贷调查显示,第二季度美国银行收紧了所有类型消费贷款的信贷审批标准,使美国人在冠状病毒大流行期间的借贷更加困难。

总体而言,美联储本周表示 ,接受美联储高级贷款官员意见调查的银行对银行贷款实践的意见调查显示,它们不太愿意提供各种形式的消费贷款,包括抵押贷款,信用卡和汽车贷款。 


事实上,调查显示,在所有接受调查的银行中,近四分之三(72%)表示,他们更难获得信用卡,降低信用额度或提高新申请人的最低信用评分要求。这是至少自1996年美联储在线数据开始以来,银行报告严格的信用卡批准标准的最大份额。它唯一接近的时间是在2008年经济衰退期间。1个

重要要点

  • 季度调查显示,银行正在全面收紧信贷审批标准,影响所有类型的消费贷款
  • 近四分之三的接受调查的银行表示,他们在第二季度收紧了信用卡批准条款,这比自1996年以来的任何一个季度都多 
  • 更严格的条款主要是由于不确定的经济前景以及银行保护自己免受财务损失的渴望所驱动
  • 同时,总的来说,越来越多的银行看到越来越少的人申请大多数类型的贷款,尤其是新的信用卡和汽车贷款
  • 需求并未减弱的一个领域是抵押贷款,这可能是由于历史上较低的利率

穆迪分析(Moody's Analytics)副首席经济学家克里斯·德里蒂斯(Cris deRitis)说:“银行收紧贷款标准的速度和规模是显着的,尽管考虑到其他经济指标并不令人惊讶。” 像信用卡贷款这样的无抵押贷款“特别容易受到对未来经济发展道路的担忧,因为如果借款人违约,没有抵押品可以抵消这些贷款的损失。”    

 
 

虽然银行最严格地收紧了信用卡批准条款,但大多数银行都报告了所有主要消费贷款类型的更严格的批准标准。总的来说,有更多的银行收紧了工商业贷款的标准,而不是放宽了标准。另一方面,除抵押贷款外,大多数银行对这些贷款的需求减弱。大多数银行表示,本季度对抵押贷款的兴趣有所增加或相同。

 

deRitis在一封电子邮件中说:“标准的一些紧缩可能与控制超出信贷质量问题的需求量有关。” “随着抵押贷款利率下降到创纪录的低水平,许多贷方对抵押贷款再融资的要求不知所措,并且可能已经收紧了限制贷款数量的资格。”

 

较低的最低付款额可能对拥有大量余额并难以立即付款的消费者有所帮助,但由于利息增加,因此不建议仅支付最低应付额。 

deRitis说,在没有明确迹象表明COVID-19感染得到控制的情况下,消费者应该期望面对更加艰难的贷款环境。银行可能会在放宽标准之前,等待经济衰退结束的明确迹象。 

 

deRitis表示:“每天新的COVID感染数量的急剧,持续改善将是恢复其信心的重要的第一步,但考虑到随后爆发的风险,他们可能会保持谨慎一段时间。” 

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